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O aumento da taxa de juros da hipoteca de ações pode ser reduzido?

Em muitos lugares, o primeiro conjunto de taxas de juros hipotecários caiu e se rendeu.

O Sr. Zhang, comprador de imóveis em Jiangsu, comprou uma casa em Kunshan em outubro de 2021. Ele solicitou o primeiro empréstimo à habitação em um banco estatal com um valor de 1,2 milhão de yuans, e a taxa de juros foi de 6,4 %(LPR mais 175 pontos base).Três meses depois, a primeira taxa de juros de hipoteca de Suzhou foi reduzida para menos de 5%.Com o relaxamento da redução de LPR e a política de hipoteca, a primeira taxa de juros da hipoteca dos bancos mainstream da Suzhou caiu no mínimo de 4,1%.Isso significa que, se o Sr. Zhang comprar uma casa um ano depois, a taxa de juros da hipoteca pode ser de 2,3 pontos percentuais e 1,2 milhão de yuan de empréstimo de 1,2 milhão de yuans por mês é inferior a 1.700 yuan.Recentemente, o Sr. Zhang deixou uma mensagem na plataforma da Internet, esperando que o banco possa lhe dar um cliente de empréstimo hipotecário que reduziu as taxas de juros.

A situação do Sr. Zhang não é um caso."Espero que os departamentos relevantes introduzam as políticas para reduzir a taxa de juros do empréstimo de ações o mais rápido possível e reduzir nossa pressão em nossas vidas". Plataforma da Internet.Os repórteres diários da juventude de Pequim notaram que a maioria desses compradores de casas comprou uma casa durante as taxas de juros de 2019 a 2021. Eles adicionaram mais de 100 pontos base e a taxa de juros anual de empréstimos foi superior a 6%.

status quo

A diferença entre a taxa de juros de empréstimos hipotecários novos e antigos para hipotecas existentes está ficando cada vez maior

Em agosto de 2019, de acordo com a implantação do Conselho de Estado, a reforma do Banco Popular da China e melhorou o mecanismo de formação de LPR, o LPR se tornou a principal referência para o preço do empréstimo de instituições financeiras.A partir de 8 de outubro, a taxa de juros para novos empréstimos para habitações pessoais comerciais foi formada pelo LPR do período correspondente no mês passado como referência de preços.Em agosto de 2020, a conversão de referência do preço dos empréstimos para ações também foi concluída conforme programado.De acordo com os dados divulgados pelo Banco Central, a transferência cumulativa do empréstimo das ações foi de 28,3 trilhões de yuan e 64,3 milhões de famílias, e a taxa de conversão foi de 99%, dos quais 94%foram convertidos para referência ao preço do LPR.De acordo com o contrato, a taxa de juros hipotecária real dos clientes anuais hipotecários está relacionada apenas ao LPR da recente emissão do preço de refazer da taxa de juros, mas a peça adicional não pode ser alterada novamente.

Um repórter da Pequing Daily conduziu uma pequena investigação de leitores no final do ano passado.42 Feedback de informações de leitores de 15 Províncias e cidades e regiões autônomas em todo o país mostraram que apenas dois leitores de Guangdong escolheram taxas de juros fixas, 5,135%e 5,88%, respectivamente Pontos de 9 pessoas estão entre 20 e 65 pontos base.

No ano passado, o LPR caiu 35 pontos base.Mesmo assim, as taxas de juros mais recentes aplicadas por esses 30 leitores este ano ainda são de 5,38%a 6,10%(o LPR mais recente dos últimos 5 anos é de 4,3%).

Por outro lado, a taxa de juros dos primeiros clientes hipotecários da nova hipoteca residencial caiu novamente.Desde 2022, a pressão descendente no mercado imobiliário em muitos lugares aumentou.Como um poderoso ponto de partida para aumentar a demanda e promover a recuperação do mercado, a política de taxa de juros hipotecária foi ajustada e otimizada muitas vezes.A diferença de taxa de juros entre as taxas de juros dos veteranos e as novas compras de residências será ainda mais consumida.

Em janeiro deste ano, o recém -emitido o primeiro ajuste dinâmico de política de taxa de juros do empréstimo pessoal do mecanismo de longo prazo foi oficialmente estabelecido.De acordo com o último aviso, os preços de venda de moradias comerciais recém -construídas diminuíram em cidades com uma diminuição de três meses consecutivos em relação ao mês anterior e no ano -no ano, que podem ser mantidos, abaixados ou cancelados o limite inferior do local Políticas de taxa de juros de empréstimos à habitação.

De acordo com as estatísticas do Instituto de Pesquisa da Shell, em janeiro de 2023, a primeira taxa de juros de empréstimos à habitação foi de 4,10%, e os dois conjuntos tiveram uma média de 4,91%, uma queda de 146 pontos -base do ano de 146 pontos -base e 93 pontos -base.Em 16 de janeiro, os dados de monitoramento mostraram que havia 11 cidades com a primeira taxa de juros de empréstimos à habitação inferior a 4,1%.De acordo com os dados de monitoramento do Instituto de Pesquisa de Dedo Médio, em 30 de dezembro de 2022, quase 30 cidades em todo o país reduziram suas primeiras taxas de juros de hipoteca para menos de 4%, e a taxa de juros dos empréstimos em algumas cidades foi reduzido a um baixo histórico.Entende -se que o limite inferior da primeira taxa de juros de hipoteca de muitas cidades caiu para 3,7%a 3,9%.

Vale a pena mencionar que as cidades atualmente reduzidas pelas novas taxas de juros hipotecários estão basicamente concentradas em cidades de segunda e alta pressão nas cidades de terceiro e quarto e alguns mercados imobiliários. não foi solto significativamente.Isso significa que um grande número de clientes de empréstimos à habitação não é apenas "estações altas" nas taxas de juros, mas os preços da habitação também foram comprados em um ponto alto.

investigação

Clientes antigos em empréstimos habitacionais são fascinados com antecedência para pagar alguns bancos com antecedência.

Enfrentando as enormes diferenças na taxa de juros de hipotecas novas e antigas, o número de hipotecas habitacionais também está tentando reduzir suas "perdas".No entanto, quando muitos clientes decidem reembolsar o empréstimo com antecedência, o banco deve ficar sobrecarregado.

"É muito difícil pagar o empréstimo com antecedência. A chamada ao banco disse que ele ligará novamente depois de abril".

"Eu me inscrevi em novembro do ano passado e só paguei de volta em 4 de fevereiro deste ano. Paguei 4 meses de juros".

"Aos dois da tarde, agachei o aplicativo do banco para pegar a cota de empréstimo com antecedência e voltei sem mérito por semana".

"A taxa de juros foi de 5,35%e agora é de apenas 3,8%. Em 4 de outubro do ano passado, solicitei um empréstimo antecipado para pagar o empréstimo e não me mudei. Em janeiro deste ano, liguei para o banco e Disse que depois do festival da primavera.

Um repórter da Pequing Daily descobriu que muitos internautas nas principais plataformas sociais disseram que encontraram "dificuldades de combate com antecedência".De acordo com o compartilhamento de todos, o tempo de processamento do processamento do reembolso precoce de diferentes bancos em diferentes regiões é muito diferente, mas o tempo da fila é basicamente mais de 1 mêsUma equipe bancária em Pequim disse ao Pequim Repórteres Diários que os clientes se concentram em um grande número de pagamentos antecipados, o que atrapalhará o plano de negócios de empréstimos de tomadas bancárias e afetará a operação normal do banco, para que o banco controlará a cota.Se a cota de reembolso antecipada da filial tiver sido usada, os clientes só poderão esperar a nova cota lançar. estratégia para ganhar na bet365

Zhang Dawei, analista -chefe da Central Plains Real Estate, apontou que há muitas razões para a recente "maré de reembolso precoce" de empréstimos habitacionais.Nos últimos anos, devido a vários impactos, como desaceleração econômica e epidemia repetida, alguns moradores aumentaram sua renda instável e não está claro sobre as expectativas futuras.Alguns mutuários tentam reduzir a pressão no reembolso de empréstimos por meio de todo ou parcialmente reembolso e reduzir o ônus do consumo de moradias.Ao mesmo tempo, desde 2022, o mercado financeiro do meu país flutuou, a renda dos residentes comuns diminuiu significativamente e o apetite de risco se tornou conservador.Além disso, a alta taxa de juros de alguns empréstimos para ações também é uma das razões para o mutuário reembolsar com antecedência.Tomando Zhengzhou como exemplo, a taxa de juros mais recente da hipoteca entrou na ERA 3, mas em torno de 2021, a taxa de juros da taxa de hipoteca das ações era de 6%a 7%.

Entende -se que, para o pedido de Zhang de reduzir o aumento de pontos, seu banco de empréstimo respondeu que a taxa de juros orientada para o mercado da taxa de juros de empréstimos à habitação pessoal dos bancos comerciais é afetada pela regulamentação do estado do mercado imobiliário e A influência das políticas emitidas pelo Banco Central e pelas autoridades regulatórias bancárias da China.Na segunda metade de 2021, o mercado imobiliário estava quente. Compra de residentes, regulamentação de políticas nacionais e outros fatores, a demanda geral do mercado imobiliário caiu e as taxas de juros de empréstimos à habitação pessoais se seguiram.O Sr. Zhang, 6,4%da taxa de juros da hipoteca, foi no momento da demanda do cliente. A Associação Bancária Local.

declaração

Banco: o aumento da taxa de juros da hipoteca existente é difícil de reduzir o ponto.

"Enquanto a taxa de juros hipotecários for maior que a taxa de juros financeiros, e espera -se que os residentes caam nos preços das casas, a motivação para pagar o empréstimo sempre existirá". O centro do Instituto de Regras Urbanas da Provincial de Guangdong, acredita que a pressão atual sobre a hipoteca existente ainda é relativamente grande.

Mais bancos analisaram que a possibilidade de re -ajustar a taxa de juros do aumento de empréstimos para ações não é muito provável, porque a pressão sobre a receita bancária será muito grande.De acordo com os dados mais recentes divulgados pelo Banco Central, o saldo de empréstimos habitacionais pessoais no final do ano passado foi de 3,88 trilhões de yuan, um aumento de 1,2%no ano -ano -e a taxa de crescimento foi de 10 pontos percentuais inferiores aos que em o final do ano anterior.Cálculo aproximado, 1 ponto percentual é ajustado uniformemente pela taxa de juros do empréstimo de ações e os juros do setor bancário diminuíram centenas de bilhões de yuan por ano.

Da perspectiva da operação, a taxa de juros da hipoteca de ações também é muito complicada.Como a taxa de juros dos clientes hipotecários não é formulada uniformemente, as diferenças individuais são muito grandes, o que está intimamente relacionado aos relatórios de crédito pessoal.Ajustar a taxa de juros das ações significa que alguns bancos podem precisar verificar o recrutamento de crédito e a carga de trabalho é muito grande. estratégia para ganhar na bet365

Wang Yifeng, analista -chefe do setor financeiro da Everbright Securities, apontou que, após 2017, a fim de conter o rápido aumento dos preços da habitação, a taxa de juros dos empréstimos hipotecários começou a ser sistematicamente maior do que a taxa de juros de referência dos empréstimos e foi Nenhuma exceção para o primeiro comprador doméstico.De 2017 a 2018, a taxa de juros do novo empréstimo hipotecário foi acentuadamente acima de 123 pontos base para 5,55%da taxa de juros de referência.De acordo com a análise dos empréstimos hipotecários emitidos desde 2009, a grande maioria dos empréstimos hipotecários de ações foi emitida após 2014. Entre eles, durante o período de alta taxa de juros de 2017 a 2021 Essence

Wang Yifeng acredita que, devido ao impacto contínuo da epidemia, os balanços de alguns residentes são danificados. recuperação.Da perspectiva da "prevenção de riscos, expansão do consumo e promoção da justiça", tem certo significado prático.Além disso, a redução da taxa de juros do empréstimo hipotecário de ações também ajuda a aliviar a pressão sobre o empréstimo precoce, promovendo assim o crescimento constante dos empréstimos hipotecários e até promovendo as vendas de moradias para se recuperar o mais rápido possível.

Mas ele também disse que, da perspectiva da operação prática, há uma certa dificuldade na taxa de juros da moradia de ações.Primeiro, as taxas de juros atuais em várias cidades não são uniformes.Finalmente, reduzir a taxa de juros da moradia das ações também pode afetar a estabilidade da própria operação do banco.

Dong Ximiao, pesquisador -chefe da Zhailian Financial, acredita que, atualmente, o problema de spreads excessivos entre algumas hipotecas existentes e novas hipotecas precisam receber atenção.Recomenda -se que os departamentos relevantes acelerem medidas relacionadas, orçem bancos para reduzir a taxa de juros da hipoteca de ações com moderação, gradualmente restringir a propagação entre o empréstimo de ações e a nova hipoteca, reduzir ainda mais a carga dos consumidores de moradia, resolva efetivamente os residentes 'Colapso do pagamento precoce e violação das regras.Ele pode acelerar o declínio no LPR por mais de 5 anos, continuar a reduzir a taxa de juros de empréstimos habitacionais novos e existentes e reduzir o ônus do consumo de moradias residenciais.

Texto/repórter Cheng Jie Coordenando/Yu Meiyyyy

As taxas de juros de hipotecas novas e antigas são diferentes

A diferença entre o suprimento mensal excede 1400 yuan estratégia para ganhar na bet365

MA. MA em Luoyang City, a província de Henan emprestou para comprar uma casa em junho de 2021. A primeira taxa de juros da hipoteca foi de 6,37%. estratégia para ganhar na bet365

Desde o ano passado, a taxa de juros das hipotecas continuou a declinar. estratégia para ganhar na bet365

Tomando um empréstimo de 1 milhão ou 30 anos de reembolso equivalente de diretores e juros como exemplo, 6,37%da taxa de juros mensal de empréstimos é de 6235,43 yuan, e a taxa de juros mensal de empréstimos de 4,1%é de 4831,98 yuan por mês, com uma diferença de diferença Mais de 1.400 yuan.Foto Supply/Vision China